Son yıllarda Avrupa yeni nesil dijital bankalar ortasındaki çılgın yarışa tanıklık etti. Taşınabilir bankacılık hizmetleri sunan platformların sayısı giderek artarken yüksek büyümeyi hedefleyen iş modelli de yatırımcılardan sermaye çekme konusunda başarılı oldu. Yükselen ferdî finansman aktivitesi, İngiltere’nin fintek şirketleri Revolut ve Monzo ve Almanya’nın N26’sının kıymetinin 1 milyar doların üzerine ulaşmasını sağladı ve sundukları hizmetin kullanımı yaygınlaştı, şirketler milyonlarca müşteriye ulaştı.
Lakin Forbes’un haberine nazaran, korona virüs pandemisi hali hazırda epey rekabetçi bir pazarda faaliyet gösteren bu yeni kuşak dijital bankalara yeni bir dizi varoluşsal zorluk getirdi. Bunun karşılığında Avrupa pazarında konsolidasyon başladı ve pazar gelecek yıllarda da çeşitli formlarda devam edecek bir tekrar yapılandırma sürecine girdi. Pandemi yeni kuşak bankaları çeşitli hallerde baskı altında bıraktı.
Şirketlerin yerini almayı hedeflediği klasik bankalar ise dijital bankalara kıyasla daha iyi bir kriz süreci geçirdi. Karantina uygulamaları ziyan eden banka şubelerinin kapanma sürecini hızlandırdı ve müşterilerin taşınabilir ve online bankacılık hizmetlerine daha da yakınlaşmasını sağladı. Pandemi nedeniyle ortaya çıkan sıra dışı şartlar, daha evvel gerçekçi olmadığı düşünülen bir müddet içinde yeni dijital eserlerin ortaya çıkmasına neden oldu.
2008 yılında yaşanan global finansal krizde olduğunun tersine bankaların prestiji, mortgage ödemelerini ertelemeleri ve küçük işletmelere verdikleri kredilerle birlikte arttı. Tüm bunlara ek olarak korona virüs devrinde teknoloji kullanımının artması, klâsik bankaların pandemi öncesinde de başladığı açık bankacılık serüvenine katkı sağladı ve pazara giriş bariyerlerinin düşmesine neden oldu.
Birebir vakitte inovasyon çalışmaları hızlandı. Tink, Fabrick, Token ve Plaid üzere teknoloji sağlayıcılarla işbirliği kuran finansal kurumlar, müşterilerine yönelik daha kapsamlı bilgiler edinmeyi amaçlıyor. Aynı zamanda finans kurumları bu işbirlikleri sayesinde daha şahsileştirilmiş eserler sunabiliyor ve daha kolay erişilebilir hale geliyor. Diğer yararlar ortasında ise hem bankacılık hizmetlerinde hem de ödemelerde şeffaflık, sürat, kullanım kolaylığı bulunuyor.
Bununla birlikte büsbütün dijital hizmetler sunan yeni kuşak bankalar, ekonomik kriz periyotlarında müşterilerin bankalarını değiştirmekten kaçındığını gördü.
Seyahat kısıtlamaları da fiyatsız para ünitesi süreçlerine yönelik talebi azalttı. Bu hizmet ise, Avrupa’nın yeni kuşak bankalarının tercih edilme nedenlerinden bir tanesiydi. Bölümde bu nedenle yeni müşteri girişinde düşüş görüldü.
Birebir vakitte yeni kuşak bankaların ortaya çıktıkları periyottan yana karşılaştıkları sorun yine su yüzüne çıktı. Şirketler klasik bankaların ekseriyetle fiyatlı olarak sunduğu mevduat hesabı üzere hizmetleri fiyatsız olarak sağlıyor. Bu durumda da kar etmeleri güçleşiyor. Bu şiddetli ortam, teşebbüs sermayedarlarının daha evvel takviye verdiği yeni jenerasyon bankalara yönelik bakışının değişmesiyle görüldü.
Revolut’un pandemi öncesinde gerçekleştirdiği 500 milyon dolarlık finansman çeşidi, şirketin bedelini üç kat artırarak 5,5 milyar dolara yükseltti. Lakin pandeminin ortaya çıkmasıyla birlikte Monzo değerlemesinin %40 altında sermaye artırdı. Bu azalan yatırımlar, yatırımcı algısındaki hafif lakin dikkat cazibeli değişime işaret ediyor. Yatırımcılar müşteri büyümesi ismi altında ziyanları karşılamak istemiyor ve karlılığa giden açık bir yol olmadığı sürece sermaye aktarmayı tercih etmiyor.
Düzenleyiciler cephesinde de bu fikir biçiminin yansımaları görüldü ve düzenleyiciler yeni jenerasyon bankaları daha sürdürülebilir bir ticari alana sürükledi. İngiltere Merkez Bankası yeni kuşak bankaların sağlaması gereken ahenk standartlarını yükseltti. Bu baskılara karşı Starling ve Revolut da 2020’nin son periyotlarında karlılık sağladıkları ayları açıkladı.
Haber7
